PERBANKAN

PERBANKAN

materi semester 5 w yang coba w raangkum

Silabus

©      Pendahuluan

©      Ruang lingkup lembaga keuangan

      Pengertian bank

      Jenis-jenis bank

      Kegiatan-kegiatan bank

      Izin pendirian & bentuk hukum bank

      Penilaian kesehatan bank

      Penggabungan usaha bank

      Pembinaan & pengawasan bank

©      Sumber-sumber dana bank

      Pengertian sumber-sumber dana bank

      Simpanan giro

      Simpanan tabungan

      Simpanan deposito

©      Kegiatan mengalokasikan dana

      Kredit & pembayaran

      Unsur-unsur kredit

      Tujuan & fungsi kredit

      Jenis-jenis kredit

      Jaminan kredit

      Prinsip/aspek/prosedur pemberian kredit

      Kulaitas kredit

      Teknik penyelesaian kredit macet

©      Suku bunga

      Pengertian suku bunga

      Factor yang mempengaruhi suku bunga bank

      Komponendalam menentukan bunga kredit

      Jenis-jenis pembebasan suku bungan kredit

©      Jasa-jasa bank lainnya

      Pengertian,keuntungan & jenis-jenis jasa bank lainnya

©      Bank Indonesia

      Tujuan & tugas bank indonesia

©      Bank syariah

      Produk bank syariah

      Perkembangan bank syariah

©      Jasa-jasa bank lainnya

      Pasar modal

      Pasar uang & pasar valas

      Pegadaian

      Sewa guna usaha

      Koperasi simpan pinjam

      Perusahaan asuransi

      Dana pensiun

      Kartu plastik

©      Lembaga keuangan internasional

 

Bank sentral                                                                                                             pasar modal

Bank umum                                                                                                                        

BPR                                                                                                                                    

                                                                                                                                    Kartu plastic

RUANG LINGKUP LEMBAGA KEUANGAN

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya pada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan  taraf hidup rakyat banyak(menurut UUD NO.10 tahun 1998)

Cara-cara menghimpun dana:

      Membeli terlebih dahulu dari masyarakat dengna bentuk imbalannya berupa bunga

      Dana yang telah ada kemudian dijual/disalurkan dalam bentuk pinjaman/kredit(menyalurkan dana)

Jasa-jasa perbankan:

      Jasa pemindahan uang(transfer)

      Jasa penagihan(inkaso)

      Jasa kliring

      Jasa penjualan mata uang asing

      Jasa safe deposite box

      Traveler cheque

      Bank card

      Letter of kredit, dll

Jenis-jenis bank:

©      Dilihat dari segi fungsinya

      Bank umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran

      Bank perkreditan rakyat

Bank perkreditan rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak  memberikan jasa dalam lalulintsa pembayaran

©      Dilihat dari segi kepemilikannya

      Bank milik pemerintah

Bank milik pemerintah adalah bank yang modalnya berasal dari pemerintah.

Ex: BRI, DLL

      Bank milik swasta nasional

Bank milik swasta nasional adalah bank yang seluruh modalnya milik swasta nasional.

Ex: bank bca, bank danamon, bank muamalat, dll

      Bank milik koperasi

Bank milik koperasi adalah bank yang berbadan hokum/bermodal dari koperasi

Ex: bank koperasi indonesia

      Bank milik asing

Bank milik asing adalah bank yang mempunyai cabang dinegara lain dan juga kegiatannya berskala besar

      Bank campuran

Bank campuran adalah bank yang dikuasai oleh asing dan swasta nasional

©      Dilihat dari segi status

      Bank devisa

Bank devisa adalah bank yang bisa melakukan transaksi keluar negeri

      Bank non devisa

Bank non-devisa adalah bank yang tidak isa melakukan transaksi keluar negeri

©      Dilihat dari cara menentukan harga

      Bank berdasarkan prinsip konvensional

Bank ini menggunakan dua metode, yaitu:

ü  Menetapkan suku bunga sebagai penetapan harga

ü  Jasa-jasanya menggunakan presentase

      Bank berdasarkan prinsip syariah

Bank ini menggunakan 4 metode, all:

ü  Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil

ü  Pembayaran berdasarkan prinsip penyertaan modal

ü  Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan

ü  Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni

Kegiatan-kegiatan bank:

©      Kegiatan bank umum

      Kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dengan bentuk simpanan

      Kegiatan menyalurkan dana ke masyarakat dalam bentuk kredit

      Kegiatan memberikan jasa-jasa bank lainnya

      Menerima setoran

©      Kegiatan BPR

      Menghimpun dana dari masyarakat tetapi hanya sebatas tabungan dan deposito

      Menyalurkan dana dalam bentuk kredit investasi, modal-modal, dll

MACAM-MACAM SIMPANAN

v  Simpanan giro

Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan ceq, bilyed giro, atau sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindah bukuan

ü  Ceq

Surat perintah tanpa syarat dari nasabah pada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk membayarkan sejumlah uang pada pihakyang disebutkan didalamnya atau pemegang ceq tersebut.

ü  Bilyed giro

Surat peintah dari nasabah pada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindahbukukan sejumah uang dari rekening yang bersangkutan pada pihak penerima yang disebutkan namanya pada bank yang sama atau bank lainnya.

v  Simpanan tabungan

Simpana yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati tetapi tidak dapat ditarik dengan menggunakan ceq, bilyed giro atau alat lainnya.

Syarat-syaratnya:

ü  Buku tabungan

ü  Slip

ü  Kwitansi

ü  Kartu yang terbuat dari pelastik

HAL-HAL YANG DIATUR OLEH BANK PENYELENGGARA

©      Bank penyelenggara

©      Persyaratan penabung

©      Jumlah setoran

©      Pengambilan tabungan

©      Bunga & insentif

©      Penutupan tabungan

v  Simpanan deposito

Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank.

ü  Deposito berjangka(1,2,3,6,12-24 bulan)

ü  Sertifikat deposito(2,3,6-12bulan)

ü  Deposito on call(7 hari- 1 bulan)

KEGIATAN MENGALOKASIKAN DANA

Kredit

Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

Pembiayaan

Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.

Unsur-unsur kredit

ü  Kepercayaan

ü  Kesepakatan

ü  Jangka waktu

ü  Resiko

ü  Balas jasa

Tujuan & fungsi kredit

ü  Mencari keuntungan

ü  Membantu usaha nasabah

ü  Membantu pemerintah

·         Membuka kesempatan kerja

·         Meningkatkan jumlah barang & jasa

·         Menghemat devisa Negara

·         Meningkatkan devisa Negara

Fungsinya adalah

ü  Meningkatkan daya guna uang

ü  Meningkatkan peredaran lalu lintas uang

ü  Meningkatkan daya guna barang

ü  Sebagai alat stabilitas ekonomi

ü  Untuk meningkatkan kegairahan berusaha

ü  Untuk pemerataan pendapatan

ü  Untuk hubungan internasiona